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固定費の削減方法7選!見直すだけで家計が豊かに【2021年版 チェックシート付】

「将来のために貯蓄はしたいけれど、何から節約すればいいの?」と悩んでいる方は多いのではないでしょうか。無理なく支出や経費を減らすには、家賃や光熱費などの固定費から見直すのが鉄則。固定費の節約方法を詳しく解説します。

固定費の削減が節約のファーストステップ!

「節約」と聞くと「特売情報をくまなくチェックして一番安いところで買う」「毎日お弁当を持参する」 といった日々の努力や我慢が必要だと思っている方も多いかもしれませんが、もっと簡単に支出を抑制したり、経費削減のためには固定資の見直しが効果的だということはご存知でしょうか。

支出項目は毎月支払う金額が一定の「固定費」と、月によって支払う金額が変わる「変動費」の2つに分けられます。固定費は一度見直すと削減効果が長く続くため、食費のように日々やりくりが必要な変動費に比べて手間をかけずに支出を減らし経費削減につなげることができます。

例えば、新電力や絡安スマホに乗り換えたり、保険の内容を見直したり、不要なサブスクリプシヨンサービスを解約したりして毎月2万円の支出や経費(固定費)を削減できたとします。たった1回の見直しで、その2万円は年間24万円、5年で120万円の効果となります。

博士
さっそく、固定費を削減する方法7つについて、1つ1つ確認していきましょう!。

固定費の削減 方法1)住居費を劇的に削減しよう!

固定費の削減方法:家賃は「住み替え」「公的補助」「家賃交渉」がポイント

最大の固定費、住宅費の削減
まず、賃貸物件に住んでいる人の住居費について考えます。

現在、家賃を支払って暮らしている人は、持ち家の人よりもある意味では気楽です。なぜなら、いざとなればもっと家賃の安い家に引っ越して、住居費を削ることができますから。

家賃(最大の固定費)の目安は、手取り収入の25~30%と言われています。家賃が収入に見合っていない場合は、家賃が安い物件への引っ越しを検討しましょう。

そうはいっても、引っ越しにはかなりのお金がかかります。たとえば、家賃が8万円の部屋に引っ越すとします。

敷金・礼金がそれぞれ家賃の2カ月分、不動産業者の仲介手数料が家賃の1カ月分なら、それだけで40万円もの経費を支払う必要があります。

固定費の削減1

最近では、敷金・礼金ゼロという物件もありますが、引っ越し代はかかるわけですから、10万円単位のお金がなければ、引っ越せないということになります。

引っ越しにそれだけのお金をかける価値があるかどうか、実際に計算をしてみましょう。

たとえば、現在家賃10万円の人が、家賃8万円のところへ引っ越すとします。この場合、月2万円、年間で24万円、固定費(家賃)を削減できることになります。

もし、前の例のように、敷金・礼金がそれぞれ家賃の2カ月分、仲介手数料が家賃の1カ月分で、引っ越し代が仮に10万円だとすれば、必要な費用の合計は50万円になります。

この場合、引っ越してから2年以上住み続けないと、このコストを回収できません。したがって、この程度の差額だと、短期間しか住まないのなら逆にソンです。最低でも2年以上、同じ場所に住む必要があります。

節子さん
もちろん、長く住めば住むほどお得になるので、本当にそれだけ長期間住むことになりそうか、自分の将来のイベント(結婚、転勤、転職など)を心に描いてから引っ越しを決断しましょう。

固定費の削減方法:手当や補助の恩恵にあずかる

都心から少し郊外に移るだけで、家賃は簡単に1~2万くらい安くなります。どのエリアに引っ越すかは、通勤などの利便性を第1に考えがちですよね。

でも、たとえば子どもがいる人なら、手当が厚く、「住む人に優しい」街を選ぶ、というのも良い選択肢の1つです。

子どもがいる家庭であれば、国からの児童手当のほかにも、住んでいる地域の自治体から何らかの手当てや、補助が出るものです。

(補助の種類はいろいろとありますが、多くは、やはり子ども向けのものです).その内容は自治体ごとに異なり、手厚く支援しているところもあれば、そうでもないところもあります。

たとえば、乳幼児の医療費補助の場合、ある地域では診察も薬代も原則無料なのに、別の地域では医療費を「月△回まで無料」とか、「△円を上限に原則無料」、などと決めていたりします。

固定費の削減2

また、子どもはたくさんの予防接種を打たなければなりません。これも、注射の種類によっては、自治体によって有料(数千円単位)だったり、無料だったりして、負担に大きく差がでてくるのです。

さらに、医療費助成が18歳まで続いたり、ユニークなところでは、妊婦さんにバスの無料乗車券を発行したりするような自治体もあります。

こうしたエリアに引っ越すことで、固定費(住居費)が削減できるうえに、医療費などの経費を大幅に減らすことができるので、家計にとって大きなプラスになることでしょう。

固定費の削減方法:相場をチェックして交渉で下げる!

「この先、転勤や結婚などのイベントはなさそうだし、通勤の利便性を考えると、引っ越しはできないなぁ。」

こう判断したとしても、まだあきらめないでください。今住んでいる部屋の家賃(固定費)を下げられる可能性は、ゼロではありません。少し勇気をふるって、賃の値切り交渉をする、という方法が残されています。

現在、賃貸物件は過剰供給の状態になっており、多くの大家さんは、店子(たなこ)が入らないことを何よりも恐れています。

店子が入らなければ家賃収入が得られない上に、維持管理などの経費もかかってしまうため、大家さんにとってかなりの損失になるからです。

そのため、たとえば今住んでいるマンションに空室が増えていれば、大家さんは家賃を引き下げる可能性があります。

固定費の削減3

ほかの部屋の家賃を下げたとしても、今あなたが住んでいる部屋の家賃も引き下げる義務は、大家さんにはありません。

しかし、大家さんも貴重な店子を失いたくないので、交渉次第でほかの部屋と同じ水準まで下げてもらえる可能性があります。

また、物件情報サイトなどを見ればわかりますが、住んでいるエリアによって、家賃にはだいたいの相場があります。

たとえ引っ越す予定がなくても、物件情報などを眺めて相場観をつかめば、今住んでいる家の家賃が高い安いかの検討がつきますよね。それを踏まえて、大家さんと家賃交渉をしてみましょう。

特に、契約更新のタイミングが、家賃交渉のチャンスです!
節子さん

固定費の削減方法:住宅ローン借り換えのメリット×3、デメリット×2

月々に支払う住宅ローン(固定費)の支払い目安も、手取り収入の25~30%と言われています。

住宅ローンの借り換えで、月々の支払額が抑えられる可能性があるのは知っていても、銀行に相談に行くのが面倒でそのままにしていませんか?

ここでは住宅ローンの借り換えのメリットとデメリットについて解説します。意外と知られていない返済額が安くなる以外のメリットや、借り換えすべきかどうかの判断基準も紹介しますので、ぜひ確認してください。

節子さん
100万円単位で減額できる可能性がありますよ!

住宅ローン借り換えのメリット×3つ

1 住宅ローンの返済額を減らせる

借り換えによる最大のメリットはもちろん、住宅ローンの返済額を減らすことができることです。

ローンの残高や残りの返済期間にもよりますが、今よりも低い金利の住宅ローンに借り換えることができれば、グッと住宅ローンの返済額を減らせる可能性があります。

借り換えのメリデメ(固定費の削減)

2 長期固定金利に切り替えることができる

2つめのメリットは、10年固定や20年固定といった、長期間の固定金利に切り替えることができるということです。

歴史的な低金利の現在、長期固定金利でも1%台の金利で借り換えできるケースが出てきています。今、変動金利で住宅口-ンを借りていて、将来の金利上昇が不安という方は、長期固定金利での借り換えを検討してみるといいでしょう。

固定金利のメリット(固定費の削減)

3 団体信用生命保険の補償を充実させることができる

3つめのメリットは、団体信用生命保険(いわゆる団信)の補償を充実させることができるということです。

通常の団信(だんしん)は、住宅ローンの返済期間中に死亡、もしくは高度の障害状態となった場合に、住宅ローンの残高がO円になるという保険です。

しかし、最近登場した団信には、「がんと診断確定された場合」や、「10種頬の生活習慣病で180日以上継続して入院となった場合」などでも、住宅ローンの残高が0円になるものもあります。

通常なら、住宅ローンの団信を返済の途中で変更することはできませんが、借り換えのタイミングであれば、補償が充実している最新の団信に切リ替えられる場合があるのです。

節子さん
auじぶん銀行と楽天銀行には、死亡・高度障害保障に加えて、がん50%保障と就業不能保障が無料でつきますから、必ずチェックしてくださいね!

借り換えのデメリット×2つ

ここまで借り換えによるメリットを説明してきましたが、借り換えにはデメリットもあります。

1 手数料などの諸経費がかかる

借り換えを行うには、一般的に以下のような経費が必要になります。

借り換えの諸費用(固定費の削減)

諸費用の具体的な金額は、銀行や住宅ローンの借入金額や期間、金利などによって異なりますが、30万円から80万円の範囲となることが多いです。

これらの費用は、借り換え後の住宅ローンに含めることで、持ち出し無しで借り換えすることもできます。しかし、返済額の軽減メリットから諸費用を差し引いてもお得になるかのか、慎重に検討しましょう。

2 様々な手続きが必要

借り換えの場合も、住宅ローンを新規に組む時と同じような審査が必要です。

住民票や所得証明書を取りに役所に行ったり、自宅を購入した時の資料を探し出したりして、書類を準備しなくてはいけません。

審査が承認された後も、契約手続きのために、まとまった時間を確保する必要がありますから注意してください。

固定費の削減4

また、借り換え後は新しい銀行の口座から住宅ローンの返済が引き落とされます。

勤務先に連絡して給与振り込みの口座を変更したり、公共料金やクレジットカードの引き落とし口座を変更する手間もかかります。

勤務先の都合で、給与振り込みの口座が変更できないときは、毎月の給与が振り込まれるたびに、お金を移動する必要が出てきます。

博士
平均すると、約1~2か月で借り換えの手続きが完了します!

固定費の削減方法:借り換えるべきかどうか調べてみよう

最後に、借り換えるべきかどうかを簡単に診断できるフローチャートを紹介しますので、ぜひご確認ください。

借り換え診断チャート(固定費の削減)

節子さん
もっと簡単に判断するなら、①2016年2月より前に銀行でローンを組んだ。②ついでに保険の見直しも考えている、なら見直しを検討するべきですよ。

いかがでしたか? 金銭的なメリットに目が行きがちですが、その他のメリットも考慮したうえで、借り換えるかどうかの判断をしてみてくださいね。
博士

固定費の削減 方法2)水道光熱費の削減

電気代の削減(固定費の削減)
水道光熱費(水道代・電気代・ガス代)の目安は、手取り収入の5~6%
と言われています。電気やガスは自由化が進んで価格競争が起こっているため、料金プランを見直したり、別の電力会社・ガス会社に乗り換えたりすることで、年間数万円の固定費の削減になる可能性があります。現在契約しているプランよりお得なプランはないか、比べてみましょう。

固定費の削減 方法3)通信費の削減

通信費(固定費)の目安も、手取り収入の5~6%と言われています。ドコモ、au、ソフトバンクの大手キャリアのプランから、格安スマホ(格安SIM)を提供している、Yahoo!モバイルやLINEモバイルなどのMVMO (仮想移動体通信事業者)のプランヘ乗り換えると、基本利用料を大幅に削減できます。

MVMOの絡安SIMを利用するには、SIMフリー端末を利用する必要があります。SIMフリー端末はMVMOの絡安スマホを購入するか、メーカーサイトや直販店、家電量販店などでも購入できます。

大手キャリアで購入したスマホをそのまま利用したいときは、SIMロックが解除されているか、動作確認がされているかどうか、事前に確認しましょう。

固定費の削減5

なお、MVMOは大手キャリアから回線を借りて利用者に提供しているため、時間帯によっては回線が混雑して通信速度が遅くなる場合があります。オンラインで動画を見たりゲームをしたりすることが多い方は不便に感じることがあるかもしれません。

また、MVMOには大手キャリアのような、人気の最新端末をお得に購入できるサポートプログラムもありません。通信品質や最新端末にこだわりがある場合、乗り換えは慎重に検討しましょう。

とはいっても、格安スマホ(格安SIM)は「とにかく通信費を抑えたい方」には、絶対に外せない選択肢

固定費の削減 方法4)保険料の削減

保険料の削減(固定費の削減)


生命保険や医療保険、損害保険などの保険料(固定費)の目安は手取り収入の5~8%
と言われています。保険料を削減する際は次の5つのポイントをチェックしましょう。

ポイント

目的に合った商品を選んでいるか

② 保障範囲は重複していないか、不足していないか

保険期間は適切か

保険金額は必要以上に高くないか、不十分でないか

不要な特約はないか

生命保険(死亡保険)にもさまざまな種類がありますが、保険金額が同じなら終身保険より定期保険のほうが、保険期間が同じなら定期保険よりも収入保障保険のほうが保険料が割安です。

通常、死亡保険金は契約で決められた金額を全額一時金で受け取りますが、収入保障保険の場合、被保険者が亡くなった時点から保険期間が満了するまで年金形式で毎月決まった額(10万円など)を受け取ります。

つまり、時間の経過とともに受け取れる保険金の総額が減っていくため、定期保険より保険料を抑えることができるのです。白分に万がーのことがあった際に残された家族の生活費を賄うことが目的なら、収入保証保険への加入が合理的です。

固定費の削減6

医療保険は、入院時の給付金の額は適切か、三大疾病特約や女性疾病特約、通院特約などの特約は必要かを見直します。

生命保険の特約と医療保険の主契約が被っていることがあるため、保障内容の重複がないか注意しましょう。

損害保険は、個人賠償責任特約が重複しがちです。特に損害保険は実損払いなので、実際に受けた損害以上の保険金を受け取れることはありません

自動車保険や火災保険など、複数の損害保険に加入している場合は、補償内容を見直してみましょう。

固定費の削減 方法5)定期購入・定期支払の削減

定期購入品の削減(固定費の削減)
定期購入(固定費)しているものの中に使っていないものがあれば解約して削減しましょう。特に口座引き落としやクレジットカード払いになっている場合、お金を使っている感覚が薄れるため、気付かないうちに無駄な出費をしている可能性があります。以下のような経費がある方は、本当に必要かどうか見直しを。

ポイント

① サプリメントや健康食品の定期購入

② 新聞や雑誌の定期購読

③ クレジットカードの年会費

④ ジムの月額会員費

⑤ 定額音楽配信サービスの月額利用料

⑥ 定額動画配信サービスの月額利用料

    動画配信サービスのお得な選び方については、この記事をご覧ください。

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⑦ 各種アプリケーシヨンの月額利用料など

ムダダヌキ
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固定費の削減 方法6)教育費の削減は慎重に

教育費の削減(固定費の削減)
教育費(固定費)は大きな支出ですが、子どものための未来への投資ですので、削減は慎重に行いましょう。入学金や授業料などの学絞教育費は国公立か私立かによって経費に大きな差が出ます。

文部科学省の調査によると、幼稚園から高校を卒業するまでの教育資金の総額は、すべて公立校に通った場合で約540万円、すべて私立校に通うと約1,830万円にもなります。

公立と私立のどちらに通うか、大学に進学するかなど、前もって親子で進路について話し合い、資金計画を立てることが重要です。

塾や家庭教師、習い事などの学校外活動費が家計を圧迫している場合、子どもが望んでいない習い事はやめることを検討してもいいかもしれません。
節子さん

固定費の削減 方法7)税金対策も忘れずに

サラリーマンの場合、会社が納税作業を実施してくれるので、自分が払っている税金(固定費)の計算を気にする必要はありません。

このため、自分で「確定申告」を行うことにより、余分に支払っている税金が戻ってくることを忘れがち

また、確定申告を行わなくても、支払う税金を削減する手続きもあるのです。

固定費削減のその先へ:収入を増やそう!

お金が貯まらない理由は、「支出が多すぎる」か「収入が少ない」、の2つしかありません。収入を増やすという選択肢があるならば、考えてみてはいかがでしょう。

専業主婦のご家庭なら、奥さんが働くという選択肢も。子どもが小学校高学年くらいになれば、学校に行っている間だけ仕事をし、収入を得るという方法も考えられます。

節子さん
仕事に就くことで収入が増えるだけでなく、外部とのコミュニケーションの機会が増え、生活が充実するといった効果も期待できます。

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